利率差距拉大 存款“货比三家

　　由于存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍，羊年首次降息后银行到底“浮多少”，备受市民关注。3月3日，南国早报记者走访发现，邕城各家商业银行都已经开始执行新利率，但调整幅度不一，多数银行并未将存款利率上浮到顶。对此，业内人士表示，随着利率市场化的推进和理财渠道的丰富，银行存款利率差距拉大将成趋势，偏好储蓄的市民不妨对比之后再进行选择

　　去年11月份央行降息时，除了城商行以外，中信、华夏等多家股份银行也反应迅速，央行宣布降息的第二天便将所有或大部分存款利率上浮至顶。而羊年的首次降息，这种情况有了变化，仅寥寥数家银行将存款利率上浮至顶。

　　记者通过走访银行网点、拨打银行客服热线、查询官网等方式发现，目前南宁各家银行的存款利率按上浮比例的高低，可分为三个梯队。

　　第一梯队包括农信社、桂林银行、柳州银行、北部湾银行，这几家银行将定存利率全部上浮至顶。三个月期、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期定存分别执行2.73%、2.99%、3.25%、4.03%、4.875%、5.225%的利率。

　　第二梯队为华夏银行、中信银行等股份银行，这些银行的二、三年期存款利率均上浮10%，分别为3.41%、4.125%；三个月、六个月、一年期存款利率则上浮20%，分别为2.52%、2.76%、3%。

　　第三梯队为工行、农行、中行、交行和招行，这些银行的活期存款执行基准利率，一年期存款利率则上浮10%为2.75%。不过，建行的一年期存款利率上浮16%至2.9%，略高于同梯队各家股份行。

　　记者发现，5年期整存整取方面，此次央行采取商业银行自主定价政策，因此各家银行按照自己实际情况制定，差距较大。并且从整体来看，商业银行五年期存款利率在此次降息后以下调为主，仅有少数银行上调。

　　目前，工农中建四大行及交通、招商、光大的五年期存款利率均为4%；浦发、华夏则分别为4.1%和4.5%；邮储、兴业为3.75%，比桂林银行、柳州银行、北部湾银行、农信社的5.225%低了1.475个百分点。另外，中信、民生没有公布五年期存款利率。

　　对比去年11月降息后的各家银行执行情况可以发现，五年期存款利率在此次降息后已普遍下调。光大银行由4.5%降至4%，降幅为0.5个百分点；邮储、兴业则降低了0.25个百分点。值得一提的是，柳州银行由4.80%上调为5.225%，浦发则上调了0.1个百分点。

　　此外，股份行方面，大部分银行的三年期存款利率也出现了下降。此次降息前，大部分股份行三年期为4%至4.4%，而此次调整后股份行实行基准利率3.75%，降幅也较为明显。

　　值得注意的是，尽管央行此次降息的同时将存款利率的上浮区间从20%扩大到30%，但如果按照全部上浮至顶计算，不少档期的存款利率依然比去年下降。以一年期存款利率为例，如果银行上浮至顶为3.25%，相较于降息前上浮至顶的3.3%，仍然下降了0.05%。

　　此外，由于多数银行并没有选择将存款利率上浮至1.3倍，不少市民接受记者采访时也表示，“感觉这次降息后银行存款利率整体来说是实实在在下降了”。主要以储蓄作为理财方式的退休人士方女士说，她对比后也发现，以一家国有大行为例，去年11月降息后一年期存款利率上浮了1.2倍，为3.3%。此次降息后，1年期存款利率为2.75%，只上浮了1.1倍，相当于存款利率均出现了实质上的下调。

　　邕城一家大型股份制银行有关负责人介绍，从2012年7月开始，央行的三次降息中都将存款利率的浮动区间扩大10%，使得尽管央行存款基准利率不断下调，但多数银行却利用不断扩大的利率浮动区间，将存款利率上浮，从而让市民感觉不到存款利率明显下降。但是，息差持续收窄已经明显让各家银行吃不消了。

　　此次降息后，由于银行的中长期定存（三年期、五年期）出现了“两极分化”，城商行普遍上浮至顶，其他银行则相对保留，到城商行咨询办理中长期定存业务的市民也有所增多。不过，从银行的态度来看，更愿意推荐市民选择各类理财产品。

　　南宁东葛路一家农村信用社网点的大堂经理介绍，由于该行在3月1日就将各档期利率上浮至顶，利率优势明显，因此有不少市民前来办理三年期或五年期定存。“五年期定存利率由商业银行自主定价，最高能达到5.225%，和之前五年期国债都有一拼了。这一点吸引了不少中老年客户，他们把3到5年定存当国债来存”。

　　不过，对于银行来说，更愿意市民选择理财产品。南宁一家国有大行的支行负责人认为，银行理财产品是各家银行竞争的重要手段之一。对于银行来说，储蓄利率是固定的，而银行理财产品的收益率则可以通过产品设计和银行自身的优势拉开距离，从而吸引更多顾客和资金，此外理财产品的流动性也更具优势。

　　另有银行人士分析，此轮降息后，银行资产与负债收益率矛盾更加突出，后续会不会有很多的银行存款利率选择上浮至顶还有待观察。银行存款利率差距拉大将成趋势，偏好储蓄的市民注意“货比三家”。

　　●浦发银行：5年期整存4.1%，3年期上浮1.1倍，其他有上浮，但未浮到顶。

　　●中信银行：5年期整存未公布，二、三年期上浮1.1倍，其余上浮1.2倍。

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